Як погасити іпотеку достроково (як вигідніше для позичальника)?

При оформленні іпотеки завжди виникає багато різних питань. Як вигідніше взяти, як швидше віддати і чи можна погасити іпотеку достроково? Останнє запитання часто грає істотну роль, коли виникає можливість позбавиться від боргової кабали і заощадити на оплаті відсотків. Тому, його потрібно ретельно вивчати ще в момент підписання договору.

Всі важливі умови іпотеки завжди прописані в договорі

Договір потрібно читати і вивчати дуже уважно. Адже в ньому містяться всі основні умови, права і обов`язки сторін. На жаль, деякі банки намагаються включити до іпотечного договору явно невигідні умови для позичальника. наприклад, штрафи за дострокове погашення іпотеки. З деяких пір вони є незаконними. Тому, якщо таку умову є в договорі, його можна опротестувати.

Зазвичай іпотечний договір містить вимогу повідомити банк про бажання погасити іпотеку достроково мінімум за 30 днів до внесення остаточного платежу. Іноді допускається оплата більше, ніж передбачено графіком погашення. Але в цьому випадку працівники банку зобов`язані скласти новий графік. Тому якщо Ви плануєте вносити більше необхідної суми на регулярній основі, краще відразу поставити банк про це до відома.

Якщо погасити іпотеку достроково - менше сума або менше термін?

Якщо передбачається часткове дострокове погашення кредиту, шляхом внесення певної суми, недостатньої для повного закриття кредиту, то банк пропонує клієнту на вибір два варіанти нового графіка - зробити більше суму щомісячних виплат або скоротити загальний термін кредиту. Обидва ці варіанти мають як плюси, так і мінуси. Тому визначатися з ними потрібно строго індивідуально. В економічному сенсі графік, який скорочує термін іпотеки набагато вигідніше, адже тим самим скорочується термін використання банківських грошей, а значить і відсотків. Але є люди, для яких менша щомісячна оплата здасться привабливішою, за рахунок можливості скоротити поточні витрати. Це може виявитися актуальним, наприклад, при народженні дитини. Коду рівень доходів сім`ї трохи падає, а витрати зростають. У цьому випадку багато позичальників використовують можливість дострокового погашення іпотеки, дану державою - вони оплачують частину кредиту засобами материнського капіталу. А іноді цих коштів може вистачити і на повне дострокове погашення іпотечного кредиту.

Video: Чому не вигідно гасити іпотеку достроково?

Чи можна погасити іпотеку достроково повністю?

Як вже було сказано вище, закон, а значить і договору з банками, допускають повне дострокове погашення іпотеки. У цьому випадку головне дотримати встановлену договором процедуру: повідомити банк і страхову компанію про своє бажання погасити іпотеку достроково, не менше ніж за 30 днів до дати запланованого платежу. Банк повинен повідомити точну суму залишку боргу і відсотків, для того, щоб клієнт міг оплатити всі під розрахунок.

Video: Як достроково погасити іпотеку

Погасити іпотеку достроково зазвичай особливо вигідно в перші кілька років, особливо якщо тип платежів - ануїтетний. Це означає, що банк склав графік погашення кредиту таким чином, що в перший рік зменшення суми боргу вельми не значно, а вся сума погашення складається здебільшого з відсотків. Тому доводиться платити довше і більше. Саме таку іпотеку вигідно погасити достроково навіть частково, коли можливо переписати графік платежів.

Чи завжди є сенс погасити іпотеку достроково?

Якщо іпотека була взята під вигідні відсотки або взагалі на пільгових умовах, то не завжди вигідно здійснювати її дострокове погашення. Якщо відсотки по депозитах, на які можна розмістити вільні гроші, перевищують відсотки за кредитом хоча б на 3-5%, то гасити іпотеку достроково не має економічного сенсу. Адже розміщена на депозиті вільна сума грошей не тільки перекриє відсотки за використання іпотечних коштів, але і принесе прибуток. Таким чином іпотека не тільки виявиться для позичальника повністю безкоштовною, а й навіть трохи прибутковою. Тому перш ніж вирішувати погасити іпотеку достроково необхідно ретельно порівняти економічну вигоду від цього заходу або варіанти з депозитом.

Video: Правила дострокового погашення кредиту

важливо: Фінансові питання, пов`язані з великими сумами грошей вимагають певних знань. Тому для здійснення операції дострокового погашення іпотеки краще запросити досвідченого фахівця. Він зможе проконтролювати процедуру і простежити за дотриманням всіх формальностей. Інакше існує реальний ризик, що через неправильне оформлення документів, банальної неуважності позичальника або недоплати кількох рублів можуть виникнути серйозні проблеми і навіть судові позови.


Увага, тільки СЬОГОДНІ!
Cхоже