Суброгація в осаго

Video: 17. Досудове врегулювання спорів зі страховою компанією.

З метою захисту інтересів страховика в майновому страхуванні цивільне законодавство закріплює правило про перехід до страховика прав страхувальника на відшкодування збитку. Даний інститут іменується як суброгация.

Що таке суброгация в осаго?

Суброгація - заснований на законі перехід до страховика права вимоги, яке страхувальник (вигодонабувач) має до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані в результаті страхування, здійснюваний шляхом передачі цього права в обсязі виплаченого страховиком стразового відшкодування (ст. 965 ЦК України).

Приклад застосування механізму суброгації

Суброгація досить часто зустрічається в практиці. Цілком типова ситуація:
Відкрите страхове акціонерне товариство «Ингосстрах» (ВСАТ «Ингосстрах») звернулося з позовом до Арбітражного суду міста Москви до Відкритого акціонерного товариства "Металоконструкція" (ВАТ "Металоконструкція") про стягнення 154.330 руб. 08 коп., Що становлять суму страхового відшкодування, виплаченого позивачем (страховиком) страхувальнику в зв`язку з заподіянням застрахованої автомашині "Форд Транзит", державний реєстраційний номер Р213ТР199 пошкодження в результаті дорожньо-транспортної пригоди, тобто в зв`язку з настанням страхового випадку.
Позов заявлений до винної особи в порядку ст. 965 Цивільного кодексу РФ (суброгация).
Рішенням Арбітражного суду міста Москви від 20 жовтня 2011 р стягнуто з ВАТ "Металоконструкція" на користь ВСАТ "Ингосстрах" 127.610 руб. в порядку суброгації, 3.870 руб. в відшкодування витрат по держмито. В іншій частині в задоволенні позовних вимог відмовлено. Рішення мотивоване тим, що позивач звернувся з позовом про стягнення в порядку суброгації суми страхового відшкодування, виплаченого страхувальнику в зв`язку з пошкодженням автомобіля "Форд Транзит", державний реєстраційний номер Р213ТР199, в результаті дорожньо-транспортної пригоди 12 грудня 2010 року, що відповідач заперечував проти суми позову в зв`язку з не урахуванням відсотка зносу на вартість замінених деталей, що факт ДТП і вина відповідача підтверджуються матеріалами справи і не оспорюються відповідачем, що довід відповідача про необхідність п Саме відсоток зносу є обґрунтованим (л.д.58).

Video: Як пред`явити вимоги до страхової компанії в порядку суброгації.

Думки провідних юристів про суброгации

Однак, в літературі висловлюються думки, що суброгация в договорі страхування відповідальності за заподіяння шкоди є неприпустимою.
По-перше, сам страхувальник, як особа, що спричинила шкоди, залишається суб`єктом позадоговірного зобов`язання, що існує між ним і потерпілим (вигодонабувачем), до відшкодування різниці між страховим відшкодуванням і фактичним розміром шкоди відповідно до принципу повного відшкодування заподіяної шкоди.
По-друге, при допущенні суброгации даний принцип зобов`язував би страхувальника до подвійної виплати: сплату страхової премії та відшкодування потерпілому шкоди, що не покритого страховим відшкодуванням, а також субрагаціонним виплат страховику.
Це тягне, з одного боку, заперечення (або спотворення) ризикового характеру будь-якого страхування, а з іншого - безпідставне збагачення страховика.
Разом з тим Закон "Про обов`язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" говорить нам про застосування до обов`язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів право регресної вимоги.
Страховик має право пред`явити регресну вимогу до заподіяла шкоду особі (страхувальникові, іншій особі, ризик відповідальності якого застрахований за договором обов`язкового страхування) в розмірі виробленої страховиком страхової виплати.

Стаття 14 Закону "Про обов`язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" наводить перелік умов, при яких у страховика виникає регресну вимогу до заподіювача шкоди:
-внаслідок наміру вказаної особи було завдано шкоду життю і здоров`ю потерпевшего-
-шкода була завдана зазначеною особою при управлінні транспортним засобом в стані сп`яніння (алкогольного, наркотичного чи іншого) -
-зазначена особа не мала право на керування транспортним засобом, при використанні якого їм було завдано шкоду-
-зазначена особа сховалося з місця дорожньо-транспортної проісшествія-
-зазначена особа не включена до договору обов`язкового страхування в якості особи, яка допущена до керування транспортним средством-
-страховий випадок настав при використанні зазначеною особою транспортного засобу в період, не передбачений договором обов`язкового страхування.

При добровільному страхуванні такі умови передбачалися, як підстави у відмові виплати страхового відшкодування.
Наприклад, правила страхування передбачають:
За ризиком "громадянська відповідальність" не підлягає відшкодуванню шкода, що виник внаслідок: умислу потерпевшего- дії непереборної сили-дій осіб, протиправно заволоділи і використали транспортний засіб, а також умисного дії страхувальника, вигодонабувача або особи використовувала транспортний засіб за дорученням на момент страхового випадку, спрямовані на настання страхового випадку або що знаходяться в прямому причинному зв`язку з них- використання транспортного засобу в момент настання страховог го випадку особою, що не має довіреності, або особою, чиє право на використання транспортного засобу не було вказано в договорі страхування-підтвердження факту, що страховий випадок стався в момент, коли страхувальник перебував під дією алкогольних, наркотичних чи одурманюючих засобів.
Регресне зобов`язання це виникнення нового зобов`язання. Таким чином, надаючи захист потерпілому, обов`язкове страхування відмовляє в захисті заподіювача шкоди. Навряд чи, можна назвати захисним механізм, який, звільняючи особу від виконання одного зобов`язання, одночасно покладає на нього в точності таке ж за своїм змістом зобов`язання, хоча формально вона й інша, так як в ньому інший кредитор.

На наш погляд, застосування регресу при обов`язковому страхуванні обгрунтовано. Основною метою введення обов`язкового страхування є захист інтересів потерпілих.
Якщо при добровільному страхуванні, страховик може відмовити у виплаті страхового відшкодування з підстав, передбачених у правилах, то потерпілий повинен звернутися за відшкодуванням шкоди до самого страхувальника. Але на практиці це не завжди здійснимо, так як страхувальник може не мати таких засобів. Таким чином, потерпілому не тільки завдається шкода, але йому ще може бать не було виплачено відшкодування даного шкоди.
При обов`язковому страхуванні відповідальності власників транспортних засобів, страховик виплачує страхове відшкодування безпосередньо потерпілому, що гарантує останньому отримання відшкодування за будь-яких обставин.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!
Cхоже