Схеми погашення кредиту: яка зручніше для вас?

Диференційовані або ануїтетні платежіКоли рішення взяти кредит прийнято, потрібно зважити свої можливості і ризики, щоб визначитися зі схемою виплати. Який варіант вибрати: диференційовані або ануїтетні платежі? В чому різниця?

Ануїтетна схема має на увазі щомісячні виплати рівними сумами. Їх розмір залежить від терміну і величини кредиту. Розрахунок величини платежу здійснюється за досить складною для простої людини формулою, але в цьому зовсім не обов`язково розбиратися. Важливіше розуміти наступне: платежі протягом всього терміну рівні, але розмір їх складових частин міняється. Кожен платіж включає суму відсотків, нарахованих за користування грошима банку протягом минулого місяця. Частина, що залишилася після «закриття» відсотків частина платежу гасить основну частину боргу. З огляду на, що відсотки на початку терміну складають левову частку платежу, на виплати «тіла» позики залишається небагато. Тому основний борг зменшується повільно, і за весь термін банк встигне непогано «поживитися» за рахунок відсотків.

Для схеми диференційованих платежів графік складають за іншим принципом. Сума основного боргу розподіляється рівними частками на кількість місяців користування грошима. До кожної частці додаються відсотки за поточний місяць. На початку терміну платежі будуть вищі, ніж у графіку за ануїтетною схемою. Але основний борг з кожним місяцем буде зменшуватися швидше, а значить, помітніше буде зменшення і процентного платежу. До кінця терміну загальний розмір місячної виплати істотно знижується.

Video: Кредит. Шахрайська банківська схема. Дивитися всім!

При досить великих сумах позик диференційована схема виплат дозволяє «зекономити» на відсотках. Але і платіжна навантаження на початку терміну буде більш істотною.

Сьогодні багато банків дозволяють обговорювати індивідуальні варіанти графіків платежів. Диференційовані схеми можуть бути розраховані з різним коефіцієнтом регресії (убування). Тобто, швидкість зменшення ваших платежів може бути більше або менше, відповідно, змінюється і ступінь навантаження на ваш бюджет на початку терміну.

Video: Зручний спосіб погашення кредитів

Як правило, менеджери банків наполегливо пропонують клієнтам аннуїтетную схему. Тепер ви розумієте, чому. Але комусь це може бути дійсно зручно. Наприклад, якщо ваша платоспроможність невисока, але стабільна, і існує велика ймовірність, що такий стан буде зберігатися.

Якщо ж сьогодні ви маєте високу платоспроможність, але сумніваєтеся в тому, що так буде завжди, найкращим вибором будуть диференційовані (спадні) платежі. Причому чим краще стан справ сьогодні і менше впевненості в завтрашньому дні, тим більше «круту» лінію регресу можна порадити.


Увага, тільки СЬОГОДНІ!
Cхоже