Юридичні особливості страхування осацв

Video: Викуп страхових справ по дтп

Розглядаючи особливості страхування ОСАЦВ, слід зазначити, що страховик на стадії виконання зобов`язань приймає на себе зобов`язання страхувальника - заподіювача шкоди. Однак, не всі положення глави 59 ЦК РФ, яка регулює відшкодування шкоди, в повній мірі відносяться до страховика.
Відповідальність за заподіяння шкоди колишньому лежить на плечах страхувальника. На страховика обов`язок відшкодування шкоди не переходить, його роль зводиться до надання фінансової допомоги страхувальнику в рамках укладеного договору.
Доказом тому служить положення, закріплене ст. 1072 ЦК України, за якою, особа, яка застрахувала свою відповідальність на користь потерпілого, в разі, коли страхове відшкодування недостатньо для того, щоб повністю відшкодувати заподіяну шкоду, компенсує різницю між страховим відшкодуванням і фактичним розміром шкоди.
Коментуючи ст. 1072 ЦК України, експерти, зокрема, висловлюють таку думку: "... дана стаття в цілях захисту прав потерпілого встановлює додаткову (субсидіарну) відповідальність страхувальника - заподіювача шкоди в разі недостатності страхового відшкодування".

Video: 10. Страхування ОСАГО (1 частина)

Відповідальність страховика перед страхувальником

Зокрема, різницю між фактичним розміром шкоди і сумою страхової виплати потерпілому при ДТП відшкодовує сам заподіювач шкоди - це звичайна практика, оскільки відповідальність страховика перед страхувальником обмежена заданої в Законі про ОСАГО страховою сумою.
Також за договором обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів відповідальність страховика перед страхувальником обмежена Правилами про обов`язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Так, наприклад, відповідно до вищезазначених Правил страховик не відшкодовує моральну шкоду або упущену вигоду (п. 9 Правил), а так само при визначенні розміру відновлювальних витрат враховується знос частин, вузлів, агрегатів і деталей, що використовуються при відновному ремонті (ст. 12 п. 2.2 Правил). Калькуляція збитку з урахуванням зносу зазвичай означає, що відремонтувати автомобіль з невеликим терміном експлуатації на суму страхового відшкодування не вдасться, тому що для ремонту завжди використовуються нові запчастини.

Video: Електронний ОСАГО для юридичних осіб

Облік зносу автомобіля при розрахунку страхового відшкодування

З точки зору страховика цей механізм правильний: якщо за договором обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів шкоду, заподіяну власнику старого автомобіля, буде відшкодовуватися без урахування зношування, то розмір страхового відшкодування може виявитися більше, ніж ринкова вартість автомобіля потерпілого і в цьому випадку ми матимемо збагачення потерпілого за рахунок страховика. А ось інтереси власників машин віком до трьох років ущемлені: відсоток зносу для їх авто досягає 30%. Однак придбати запасні частини на вторинному ринку з гарантією їх зносу не більше 30% практично неможливо (якщо мова йде про механізми, а не кузовних деталях). Як результат, ремонт таких авто виконується завжди з придбанням нових запчастин. Страхове відшкодування, виплачене страховиком, покрити ремонт не може. Як результат, потерпілий витрачає власні гроші на відновлення свого порушеного права, що йде в розріз з положенням ГК РФ - шкоду, заподіяну майну громадянина, підлягає відшкодуванню в повному обсязі особою, яка її завдала. Таким чином, у разі відшкодування шкоди страховиком в недостатньому для ремонту обсязі, тобто з урахуванням зносу, потерпілий може вимагати різницю з заподіювача шкоди. Стягнення відбувається в судовому порядку, і якщо винуватець аварії знаходиться в складному матеріальному становищі (а в Росії багато успішних бізнесменів на папері знаходяться саме на межі банкрутства), то повне відшкодування шкоди може зайняти довгі роки.


Увага, тільки СЬОГОДНІ!
Cхоже