Як погашати кредит правильно?

Як погашати кредитКредити стали звичайним явищем в нашому житті. Реклама з пропозицією оформити кредит за 5-15 хвилин, зустрічається мало не на кожному кроці. Але в банківській справі багато тонкощів, які необізнаному невідомі і тому можуть сильно ускладнити йому життя.
Здавалося б, чого простіше - в кредитному договорі вказана і мінімальна сума, яку позичальник щомісяця повинен вносити в рахунок погашення кредиту, і число, коли це потрібно зробити.
Але на практиці, як правило, виникає безліч питань: "А як бути, якщо призначений день випадає на вихідний і банк закритий?»
Як погашати кредит правильно, будучи у відпустці або у відрядженні?

Як дізнатися, чи дійшли до банку гроші, переказані через банкомат?

Про все це позичальники зазвичай починають замислюватися, тільки в перший раз зіткнувшись з штрафними санкціями, причому, іноді прострочення платежу виникає зовсім не з їхньої вини, що особливо прикро.
Тому, перш ніж відповісти на питання: "Як погашати кредит правильно? «- непогано б подумати, як кредит правильно взяти.
Головне правильно вибрати банк, який не зловживає невизначеністю в законах і чітко розписує обов`язки сторін в договорі. Тому, читайте всі фінансові документи скрупульозно, в т.ч. то, що написано дрібним шрифтом і в виносках. Зазвичай, там і заритий чергова банківська виверт.
Задавайте питання, вимагайте відповіді, робіть позначки на договорі там, де написано тарабарською мовою - вносите зміни на нормальному російською мовою і змусьте агента в позначці поставити ініціали.
Ніколи не підписуйте договір, поки не прочитаєте від А до Я. Іноді корисно договір забрати з собою і проконсультуватися з адвокатом.
Як Ви будете віддавати заборгованість, зафіксується в кредитному договорі, який оформлюється між клієнтом і банком при здійсненні позики. Він може бути різним, це залежить від кредитної організації.
Ключовими функціями погашення позики стають дата, коли вноситимуться платіж і сума даного платежу.

Video: Як правильно достроково погасити кредит?

Дата виплати.

Вона фіксується певним днем кожного місяця, наприклад, до 15 числа. При необхідності, число можна поміняти до дня отримання зарплати.
Банківська установа часто йде на поступки, тому що йому вигідно, щоб число отримання заробітної плати було поруч з днем погашення позики.

Video: Роман Аргашоков і Борис Федоров - Кредити - 11 - Як погасити кредит ще швидше

Завжди потрібно намагатися оплачувати кредит заздалегідь, а не в останній день, так як при платежі можуть виникнути технічні збої, або платіж можуть відправити не туди, тому дуже ретельно перевіряйте, чи правильно ви ввели реквізити для оплати, чи правильно вказані прізвище, ім`я, по батькові . І обов`язково перевіряйте, чи надійшов платіж, чи вистачає внесеної суми для оплати чергового внеску, адже навіть за один недоплачений рубль банк може накласти штрафну санкцію.
Якщо відбувається затримка виплати позики, банки оформляють штрафні санкції у вигляді певної суми або відсотка за кожен прострочений день.
Зараз багато банків пропонують сервіси, що дозволяють самостійно відстежувати стан свого рахунку, рекомендую підключити їх.

Дана сума залежить від виду платежу. Російські банки застосовують зараз два способи погашення боргу - аннуїтетнимі (рівними) і диференційованими (зменшуються) платежами. Щомісячний аннуїтетний платіж - це постійна сума, яку позичальник щомісяця віддає банку. Він складається з двох складових - повернення основного боргу і нарахованих відсотків.

Щомісячний диференційований платіж також складається з двох складових - повернення основного боргу і процентних виплат. Щомісяця сума основного боргу зменшується на однакову кількість (сума кредиту, поділена на кількість місяців). Через постійне зменшення суми боргу зменшується і розмір процентних виплат, а з ними і щомісячний платіж.

Передчасне погашення позики.

У разі якщо Ваш фінансовий стан змінилося в позитивну сторону, то оформлений кредит можна оплатити частково, а ще краще повністю.
Встановлено, що дострокове погашення кредиту може бути вигідним тільки на початковому етапі і тільки на всю суму. Інакше, можуть бути цікаві варіанти з нарахуванням відсотків і сумою щомісячних платежів. Щоб уникнути таких нюансів при отриманні кредиту потрібно уважно читати кредитний договір.
Те, що процентна ставка залишиться незмінною це аксіома, а ось терміни кредиту та розміри виплат можуть змінюватися.
Якщо частина кредиту вноситься з випередженням графіка, то банк може зменшити кількість платежів за графіком або зменшити суму щомісячного платежу. Такі деталі в обов`язковому порядку повинні бути розписані в договорі.
Другий момент, який теж варто враховувати, це справляє чи банк перерахунок відсотків нарахованих за той період, на який зменшується дію кредитного договору?

Варто відзначити, що в даний час відповідно до законодавства Російської Федерації, банківські організації не мають ніяких прав відмовляти позичальникам в їх бажанні достроково повернути кредитній установі грошові кошти, природно, при дотриманні ними ПРОДАЖУ ТА УМОВ, у всіх же інших випадках кредитно-фінансова установа залишає за собою право, як і раніше, отримувати від позичальника оплату всіх належних пені та штрафів.
Тому, якщо ви вирішили внести гроші понад суму чергового внеску, обов`язково дізнайтеся у відділенні банку або на гарячій лінії, як це вплине на ваш кредит, на суму чергового внеску, на розмір переплати.

Варіанти погашення кредиту.

Будь-який з клієнтів має багато варіантів погасити кредит.

Виплатити заборгованість по кредиту можна самостійно або автоматизовано.

Самому можна вносити платежі:

  • за допомогою інтернет-банкінгу або мобільного телефону;
  • завдяки платіжним терміналам;
  • через касу в банку;
  • завдяки електронних гаманців;
  • в будь-якому відділенні Пошти Росії;

Автоматизований спосіб включає в себе перерахування коштів з рахунку на рахунок:

  1. якщо у Вас є кошти на банківській картці або ж вклад, то при оформленні відповідних документів банківська організація буде в строк перераховувати певну суму на кредитний рахунок;
  2. за вашою заявою в бухгалтерії за місцем вашої роботи можливе перерахування потрібної суми з латки в банк на кредитний рахунок;

У разі, якщо не можете платити, ЗАРАНЕЕ зверніться в банк З ПИСЬМОВИМИ ЗАЯВОЮ. Тим самим ви покажете свою сумлінність перед банком і можете добитися за погодженням з банком деяких послаблень на час, поки ваші справи не повернуться до нормальних, наприклад, платити тільки відсотки протягом 6 міс. - 1 року, або збільшити термін кредитування.
Після закриття кредиту, завжди закривайте рахунок, через який йде погашення кредиту і ВИМАГАЙТЕ від банку ДОВІДКУ ПРО ЗАКРИТТЯ РАХУНКУ. Бувають випадки, коли ви недоплатили кілька рублів і на ці кілька рублів щодня нараховують штрафи (причому в геометричній прогресії). І коли сума штрафу сягне кілька тисяч рублів, тільки тоді вам дзвонить банк і НАПОЛЕГЛИВО вимагає оплати заборгованості.
Дотримуючись усіх правил виплати заборгованості по кредиту, Ви стаєте власником відмінною кредитної історії, яка є одним з головних документів при оформленні наступної позики.


Увага, тільки СЬОГОДНІ!
Cхоже