Що таке поручительство?

ЩО ТАКЕ ПОРУКА?
Брат за брата, один за одного.
Наші добрі стосунки з родичами і друзями банкіри навчилися використовувати в своїх цілях.
Банк гроші дати готовий, але втрачати їх не збирається і вживає заходів для того, щоб кредит був повернений вчасно з усіма супутніми винагородами. Чесному погляду і гарячим щирим словами банк не вірить, вважаючи за краще гарантії серйозніше.
Один з поширених видів забезпечення повернення грошей - порука. 

Video: 017 Зміни в правилах про поручительство

Що таке поручительство і які небезпеки воно в собі таїть?

Давайте визначимося, що таке поручительство і хто такий поручитель?

Швидше за все не всі, хто ставить свій підпис в договорі поруки, розуміють, що вони за зобов`язаннями, є созаемщиками, а не просто запрошені, щоб засвідчити оформлення кредиту.

Тому, перш ніж погодитися стати поручителем, треба знати що таке поручительство і які наслідки можуть очікувати поручителя в разі неповернення кредиту позичальником.

Video: Що таке поручительство

Правовий лікнеп.

порука = Це гарантія суб`єкта (поручителя) перед кредитором за те, що боржник (доручену) виконає своє зобов`язання перед цим кредитором.

поручитель - це особа, яка прийняла на себе солідарну (рівну, загальну) або субсидіарну (додаткову) з позичальником відповідальність за виконання зобов`язань по кредиту.

Згідно статей 323, 326 Цивільного Кодексу РФ при солідарної відповідальності  кредитор на підставі договору (кредитного та поруки) має право вимагати в досудовому і судовому порядку повернення боргу, в рівній мірі від позичальника і від поручителя, так і від будь-якого з них окремо.

якщо відповідальність субсидіарну, то кредитор спочатку повинен пред`явити вимогу про повернення боргу до позичальника, і тільки потім, якщо останній не в силах розплатитися з кредитором, вимога може бути пред`явлено поручителю (ст.399 ГК РФ).

Майте на увазі, що якщо в договорі не зазначено спеціально, що відповідальність субсидарному - вона солідарна.

Відповідно до ст. 362 ГК РФ, договір поручительства полягає в простій письмовій формі. Даний вид договору не вимагає ні нотаріального посвідчення, ні державної реєстрації. Однак, при недотриманні письмової форми договору поруки, він вважається недійсним.

За умовами договору поручитель може прийняти на себе відповідальність за виконання боржником лише частини зобов`язання, але про це має бути прямо вказано в умовах забезпечувального зобов`язання.

Що Вам потрібно дізнатися, перш, ніж стати поручителем:

  • обов`язково ознайомитися з нормами Цивільного законодавства про поруку (ст.ст.361-367 Цивільного кодексу Російської Федерації);
  • дізнатися і уважно дослідити фінансовий стан того, за кого доручає;
  • оцінити власні ризики виходячи зі свого фінансового становища, чи зможете ви виплачувати борг в разі якщо той, за кого Ви поручилися, зробити цього не зможе;
  • стаючи поручителем, Ви втрачаєте можливості самому взяти кредит, оскільки поручитель для банку - то ж, що і заемщік- банк швидше за все відмовить Вам в кредиті, якщо Ви є поручителем на тій підставі, що можливі виплати за дорученням і виплати за власним займу стануть для вас кабальнимі- навряд чи банк піде на такі ризики.

Якщо ви все-таки зважилися бути поручителем:

  • Уважно вивчіть договір поручительства - суму кредиту, процентну ставку, умови виплат по кредиту, а також штрафні санкції за прострочення кредиту. Після підписання один примірник договору поручительства слід забрати з собою і зберігати до виконання позичальником своїх зобов`язань.
  • Ви маєте повне право - уточнювати і змінювати умови договору (згадайте про солідарну і субсидіарну відповідальність), задавати питання, якщо у вас якісь умови договору викликають сумніви.
  • Вам необхідно систематично контролювати сплату кредиту та відсотків друга-позичальника до остаточного погашення кредиту.
  • Знайте, що за прострочені платежі можуть бути нараховані значні штрафи і пені, і якщо сума для погашення заборгованості недостатня, суд може накласти стягнення також на майно поручителя.
  • Знайте, що поручительство припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання, а також у разі зміни цього зобов`язання, що тягне збільшення відповідальності або інші несприятливі наслідки для поручителя, без згоди останнього (ст.367 ГК РФ).
  • Порука припиняється з перекладом на іншу особу боргу по забезпеченому поручительством зобов`язанню, якщо поручитель не дав кредитору згоди відповідати за нового боржника (ст.367 ГК РФ).
  • Порука припиняється після закінчення зазначеного в договорі поруки строку, на який воно дано. Якщо такий строк не встановлений, воно припиняється, якщо кредитор протягом року з дня настання терміну виконання забезпеченого порукою зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Коли термін виконання основного зобов`язання не зазначений і не може бути визначений або визначений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред`явить позову до поручителя протягом двох років з дня укладення договору поруки (ст.367 ГК РФ).
  • Знайте, що до поручителя, який виконав зобов`язання, переходять права кредитора по цьому зобов`язанню і права, що належали кредитору як заставодержателю, в тому обсязі, в якому поручитель задовольнив вимогу кредитора. Поручитель також вправі вимагати від боржника сплати відсотків на суму, виплачену кредитору, і відшкодування інших збитків (ст.365 ЦК України).

Отже, тепер, сподіваюся, стало ясно, що таке поручітельство- порука - це величезний ризик.

Чим ризикує поручитель?

  1.  Ризикує власними фінансами. На поручителя лягають всі зобов`язання по виконанню умов договору кредиту, включаючи штрафи і пені за прострочення платежів, а також оплату відсотків за позикою;
  2. Ризикує кредитною історією. Поручитель, як і отримувач кредиту, зобов`язаний вносити платежі по кредиту відповідно до договору кредиту. Відомості про прострочення платежів потрапляють в його кредитну історію;
  3. Ризикує своїм майном. У разі якщо банк звертається з позовом до суду, і суд задовольняє вимоги банку, за постановою суду майно поручителя можуть вилучити в рахунок відшкодування боргів банку.

Одним словом, перш ніж брати на себе відповідальність і ставати поручителем, треба ретельно обдумати це дуже відповідальний крок, в іншому випадку - поручительство може принести масу неприємностей, довгі судові тяжби і інші несприятливі наслідки для поручителя.


Увага, тільки СЬОГОДНІ!
Cхоже